ゆうです。
これから投資を始めようとしているかたはいますか？
非課税で投資が行えるNISAって、魅力満点ですよね！
そんなNISAですが、２０２４年から新しい制度に生まれ変わります
今回は今のNISAから何が変更になるのか見ていきたいと思います
この記事では、投資経験のない方にもわかりやすいように
超簡単に説明していきます
（むしろ自分も初心者だから難しい言葉が嫌い）
そもそもNISAとは
NISAは投資のための制度です
老後の資産形成のために、多くの人が投資にチャレンジしやすいように作られました
簡単に言うと・・・
本来は投資には２０％の税金がかかります（高い！）
でもそれを非課税にしてあげるよ！
ただし投資できる金額・期間・商品（株式）には上限や制限がありますよ！
って感じのものですね～
投資家じゃない一般人でも始めやすくしてくれてる！
現行NISAと新NISAでは何が違うか
図で見た方がわかりやすいのでまずは以下をどうぞ
| 現行NISA | 新NISA | |
| 投資可能金額 （非課税） | 年間１２０万円 | ２階部分：年間１０２万円 ーーーーーーーーーーーー １階部分：年間２０万円 （つみたて限定） ※合計１２２万円 |
| 非課税の期間 | ５年間 | ５年間 |
| 投資できる株式 | 上場株式 投資信託（つみたて） など | ２階部分：一部を除いて現行NISAと同じ ーーーーーーーーーーーーーーーーーー １階部分：つみたてNISAと同じ |
| 投資できる期間 | ２０２３年まで ※新NISAにロールオーバー可能 | ２０２４年～２０２８年末まで ※１階部分はつみたてNISAに ロールオーバー可能 |
・・・は？どういうこと？
大丈夫！解説します！
投資可能金額
非課税で投資できる金額の上限についてですね～
新NISAで１番大きい変更点はズバリここなんです！
現行NISAでは、”年間１２０万円”で金額の上限があるだけでした
新NISAでは上限に加えて、使い方がある程度決められています
”１階部分のつみたて年間２０万円”＆”２階部分の自由な年間１０２万円”
年間２０万円はつみたてに使ってね～！よろしく！
と、投資できる金額の１部の使い道を指定されることになります
とはいっても、年間２０万円を使い切らなきゃいけないのではなく
少しでも使えば２階部分を使うことができます
さらに「すでにNISA口座があるひと」「投資の経験があるひと」は
いきなり２階部分を使うこともできます！
すでに投資をガンガンやっている人には
自由になるのが２階部分しかないのでデメリットかもしれないけど
初心者的にはそこまでデメリットではないかな～と思います
むしろつみたての場合は、厳選された株式ばかりなので
安心して投資できると思いますよ～
これから始める人にもチャレンジしやすくなってるんじゃないかな？
投資できる株式
使い道が１部決められたことで、
投資できる株式もそれに応じたものになります
１階部分：つみたてNISAと同じく、投資信託
２階部分：一部（※）を除いて現行NISAと同じ
※上場が廃止されそうOR上場廃止が決まったもの、リスクの大きい投資信託など
これは単純に、お買い物できるお店が違うよ～って感じですね
投資できる期間とロールオーバー（引継ぎ）
現行NISAでは、口座開設から５年間の非課税期間が終わると
新しいNISA口座にロールオーバー（引継ぎ）して
また新たに５年間非課税で運用することができました
ただし現行NISAは２０２３年までとされていたので
長くてもそこまで、それ以降は非課税で運用できない状況でした
それが新NISAが始めることで、この新NISAにロールオーバー可能になります！
すでにNISA口座があるひとも、新NISAをやれるんだね！
ただ、新NISAになってからのロールオーバーは注意が必要です
〇１階部分（つみたて）はつみたてNISAにロールオーバーできる
×２階部分はロールオーバーできない
えええええ！
そうなんです
２階部分の年間”１０２万円”については
５年間の非課税が終わったら、終わりなのです・・・（２０２１．９．２１時点）
どうしたらいいのかというと
・すべて売却する
・課税のある口座にロールオーバーする
と現状では上記のようになります
う～ん・・・ここはちょっと、デメリットかなぁ～・・・
新NISAが始まるまでまだ時間があるので、
ロールオーバーできるように変わってくれることを期待しています！
つづいて１階部分、ここについてはいいですよね！
つみたてNISAは非課税期間がもともと２０年間と長いのですが、
新NISAからロールオーバーするともっと長く運用できることになります
新NISAで５年間+つみたてNISAで２０年間＝合計２５年間
つみたてNISAは金額の上限が４０万円なので
新NISAの２０万円に加えてさらに２０万円投資することもできます
ここはうまく使うといい感じになるなぁ～と思っています
これからやる人は新NISAまで待つべきか？
ハッキリ言って、今すぐ始めた方がいいです！
初心者のくせにエラそうにすいません・・・
でも、投資は時間が味方になります！
ある程度の資金が準備できているならすぐに始めるべきといえます
なぜなら投資においてお金はあなたの分身、代わりに働いてくれるものだから
投資で得た利益をまた投資に使うことで、投資金額が増えてゆき
さらに利益も増えていきます
配当を狙う場合でも、投資期間が長い方が
もちろん得られる配当の合計金額には差がでますよね
また投資に限らず、スポーツでも音楽でも
本を読んで勉強するより、実践を積むほうがぐんと上達するのは
火を見るより明らかですよね
それに、新NISAまでの時間ただ待っているなんてもったいない！
現行NISAも非課税なんだから、少しでも長く非課税で運用するためにも
やっぱりすぐに始めた方がいいと思います
（現行NISAから新NISAにはちゃんとロールオーバーできるよ！）
まとめ：現行NISAと新NISAのいいところを活用しよ！
ある程度資金があって、投資を始めようと考えているのにまだ口座がないひとは
できるだけ早く口座を開設することをおすすめします
そして実践を積みながら勉強して、新NISAに備えましょう～
そして新NISAはつみたてNISAと現行NISAのいいとこどり！
（ロールオーバーについてはちょっと残念ですが・・）
うまく活用して、投資をしていきたいですね
自分も資産形成のためにがんばろ。
ではまた～
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